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“Uma empresa que tenha seguro de crédito vai necessariamente potenciar as suas vendas”

Enquanto referência do setor, quais diria que são as prioridades que a CESCE apresenta ao mercado e que por isso a distinguem?

A CESCE é uma Companhia que tem a característica de acompanhar os seus clientes em todo o seu ciclo de negócio, oferecendo assessoria e consultoria através dos seus serviços e ferramentas, que são consideradas as mais inovadoras do mercado.

A Companhia conseguiu implantar-se como uma das empresas líderes do sector graças ao desenvolvimento de um painel de soluções totalmente inovadoras que dinamizaram o mercado e aportaram novos conceitos e serviços.

A CESCE conseguiu alcançar estes desafios graças à sua investigação e análise das necessidades das empresas para, desta forma, desenvolver uma carteira de soluções integrais, flexíveis, adaptadas a cada empresa, que cobrem toda a panóplia de serviços inerentes à gestão do crédito comercial.

Desenvolver uma estratégia comercial, um processo de venda, obriga a estabelecer e gerir corretamente uma grande variedade de áreas do negócio, entre as quais se destacam o credit management, a pesquisa de clientes solventes, definir as condições de venda, monitorizar o rendimento dos clientes, definir e concretizar a gestão do risco de crédito, analisar a posição e ações perante a morosidade e financiar as necessidades de circulante do crédito comercial.

A nossa oferta de valor concretiza-se na CESCE MASTER OURO, a ferramenta com que a CESCE rompeu o princípio da globalidade e, inclusivamente, mudou a própria natureza do seguro de crédito. O lançamento desta solução de serviços de crédito integral transformou o Sector segurador português.

CESCE MASTER OURO conta com um amplio portefólio de serviços que configuram uma solução integral para se adequar às necessidades de cada empresa: gere de forma inteligente e eficiente os riscos de crédito em todas as fases do ciclo empresarial e conjuga na sua estrutura uma ampla carteira de instrumentos, desde a prospeção de novos clientes solventes a quem pode vender e a assessoria dos riscos comerciais, até à gestão de cobranças, a indemnização em caso de sinistro e o acesso a distintos canais de financiamento.

CESCE MASTER OURO, entre outras características, oferece a oportunidade de analisar e avaliar os riscos comerciais concretos com os quais se enfrenta cada cliente. Risk Management é um sistema de seguimento em tempo real dos possíveis riscos derivados do crédito da carteira de clientes. Esta ferramenta conta com diferentes modelos estatísticos de decisão sobre os diferentes comportamentos de pagamento dos clientes e permite às empresas controlar cada um dos riscos representados pelos seus clientes.

Através do serviço de Transferência de Risco, as empresas têm a possibilidade de controlar a evolução de riscos da sua carteira de clientes e devedores, definir que clientes cobrir ou não e estabelecer os valores sobre os quais deseja aplicar uma cobertura de riscos. Neste sentido, a CESCE põe à disposição de cada cliente duas soluções concretas, configuráveis segundo as suas necessidades: Full Cover, cobertura da totalidade da carteira, com a particularidade de que a oferta de preços é distinta segundo a qualidade do devedor. Pay Per Cover, oferece ao empresário uma flexibilidade única ao não ter a obrigatoriedade de cobrir toda a carteira de devedores e poder decidir que riscos concretos transfere para a CESCE e em que momento.

Por outro lado, as nossas apólices podem garantir até 95% das faturas dos nossos clientes tanto em Mercado Interno como no Mercado Externo, proporcionando uma ausência total de risco comercial.

Também retirámos o limite máximo de indemnização das nossas apólices MASTER OURO. Ou seja, os nossos segurados deixaram de ter um teto máximo de indemnizações.

Por fim, pagamos as indemnizações em dois meses o que permite repor as quebras de tesouraria provocadas pelos atrasos de pagamento.

No ano de 2019 estamos também a lançar o produto de risco de fabrico com o nosso produto CESCE 360º. Este produto cobre a resolução unilateral e injustificada da encomenda por parte do comprador, a resolução da encomenda pelo comprador em situação de insolvência e a impossibilidade de executar e entregar a prestação do objeto da encomenda devido ao incumprimento das obrigações por parte do comprador.

A CESCE está presente em vários países. De que forma conseguem garantir os níveis de alta qualidade de assistência e serviço que prestam?

Os produtos que comercializamos e as ferramentas que dispomos são de uma forma geral comuns em todos os dez países onde estamos presentes e por isso contamos com uma larga experiência sempre que implementamos algo de novo. No entanto, os recursos humanos são locais e também adaptamos os próprios produtos às especificidades de cada país.

Temos formação continua em todos os países e grupos multidisciplinares no desenvolvimento de produtos e serviços.

Como explica os benefícios das empresas ao aderirem a um seguro de crédito?

O seguro de crédito oferece uma proteção contra o risco de não pagamento dos créditos, especialmente depois de um período de crise que levou a que a internacionalização tenha passado a ser uma obrigação e um objetivo prioritário para as empresas portuguesas. Na CESCE os nossos eixos de atuação são e continuarão a ser a aposta na permanente inovação tecnológica e numa ampla gama de serviços, tudo isso com a finalidade de prestar um bom serviço às empresas portuguesas.

O nosso foco primordial é o cliente. Ouvimos o cliente e desenvolvemos produtos e estratégias para o acompanhar. O seguro de crédito deve ser visto como uma mais-valia que desenvolve e potencia as vendas das empresas com o apoio da informação privilegiada que uma seguradora de crédito tem, com o efeito preventivo ao incumprimento dos seus clientes pelo facto de terem as vendas seguradas e pela recuperação total dos seus créditos em caso de incumprimento.

O seguro de crédito é um aliado fundamental das empresas exportadoras. Somos quem melhor conhece os mercados de exportação e conseguimos reduzir a zero a taxa de incumprimentos. Ou seja, cobrimos o risco de não pagamento de faturas, tanto nos mercados externos como em Portugal. Isto traduz-se na segurança de que todas as vendas se convertam em cobranças.

Se o cliente não paga é a CESCE que se responsabiliza pelo pagamento. É bastante difícil conseguir abrir caminhos em mercados não tradicionais, e ainda garantir que as transações se concretizem com sucesso.

Uma empresa que tenha Seguro de crédito vai necessariamente potenciar as suas vendas porque a Seguradora, que tem informação privilegiada em todos os mercados, vai ajudá-la a encontrar novos clientes solventes, mas também a garantir que se correr mal, estará lá para a ressarcir.

Em análise, considera que muitas empresas não têm problemas de faturação, mas sim de receção de pagamentos? 

Desde os anos da crise as empresas portuguesas têm vindo a aumentar de forma significativa, de uma forma geral, a sua faturação. Seja porque ocuparam mercados de empresas que desapareceram, seja porque se viraram para mais mercados de exportação, especializaram-se e souberam aproveitar a retoma económica.

No ano de 2018 a CESCE cresceu 21% em vendas admitidas ao seguro e isto deve-se essencialmente ao crescimento das vendas dos nossos segurados e que nós acompanhámos aceitando também mais limites de risco.

No entanto, a venda só se conclui com a cobrança e temos vindo a assistir a um aumento dos incumprimentos. Os prazos de concessão de crédito continuam muito elevados e nesta fase é importante as empresas começarem a reduzi-los.

Mas também aqui é importante o seguro de crédito. Somos especializados em cobranças, temos equipas em todo o mundo a cobrar os créditos mal ocorre um incumprimento. As empresas devedoras pagam mais facilmente a uma Seguradora de crédito porque sabem que enquanto não pagarem não assumimos risco de crédito para mais nenhum outro seu fornecedor.

Na sua opinião, os empresários portugueses priorizam uma boa gestão de risco financeiro das suas organizações?

De uma forma geral os empresários portugueses preocupam-se com o risco de crédito tentando vender para as empresas que já conhecem e com quem têm boas experiências comerciais e os que têm seguro de crédito só vendem para os clientes aceites pela Seguradora. No entanto, continuam a vender com prazos de vencimento muito alargados e a aceitarem prorrogações de vencimento quando os clientes incumprem. A chave para uma boa gestão do risco é precisamente encurtar estes prazos e ter uma garantia de suporte, ou seja, vender com seguro de crédito.

Em poucas palavras, explique-nos porque motivos as empresas deverão escolher uma seguradora de crédito comercial?

As empresas portuguesas procuram um seguro que aceite garantir o maior número de vendas, com o menor risco e com total flexibilidade de serviço.

Para as empresas portuguesas, o crescente interesse no mercado internacional resultou numa procura de instrumentos financeiros de cobertura de riscos e de seguro de crédito à exportação mais completos e especializados que a oferta das entidades bancárias, o que permitiu posicionar as nossas soluções e ferramentas como as mais valoradas do mercado.

Na CESCE oferecemos aos clientes o apoio e serviço em todas as fases da sua atividade comercial de forma modular: ajudamos o nosso cliente a identificar o seu problema e propomos uma solução, mas ele escolhe-a com toda a flexibilidade. Pode segurar uma parte dos seus créditos ou a totalidade, ou ainda não segurar nada mas utilizar o nosso serviço de vigilância de risco de todos os seus clientes ou apenas utilizar o serviço de cobranças de créditos que pomos à disposição dos nossos clientes sem necessidade de contratar um seguro. Podemos ajudar a fazer o seguimento das suas faturas, cobrar, pesquisar mercados e encontrar novos clientes solventes.

Com a experiência que temos de mais de 45 anos presentes no mercado mundial de seguro de crédito, com mais de 70 analistas de crédito espalhados por vários países e com o nosso sistema de qualificação do risco cobrando menos prémio por riscos melhores e cobrando mais prémio por riscos piores, isso permite-nos aceitar e conceder mais limites de risco do que as outras seguradoras. Aliado a que o nosso seguro cobre 95% das faturas dos nossos clientes e pagamos as indemnizações em dois meses, estamos a falar de quase uma ausência total de risco para os nossos clientes.

Seguro de Crédito com cobertura de risco comercial e político

As empresas devem procurar novos mercados para potenciar o seu crescimento contando com a assessoria de uma seguradora de crédito que as vai ajudar a encontrar clientes solventes, decidir sobre as condições de venda, fazer o seguimento dos clientes e decidir transferir risco para cobertura de seguro, estabelecer um protocolo de cobrança e recuperação de dívidas e financiar as necessidades de circulante que gera o crédito a clientes.
Entender esta mudança de tendência levou a CESCE a renovar as suas soluções adaptando-as às novas circunstâncias económicas e do mercado.
Neste contexto económico, quando uma empresa tem a oportunidade de analisar, examinar e avaliar os riscos comerciais concretos que enfrenta, as suas probabilidades de êxito aumentam exponencialmente. A solução integral CESCE MASTER OURO permitiu às empresas dispor de um serviço personalizado de consultoria na gestão de créditos e riscos comerciais, tanto no que diz respeito a ferramentas específicas para o conhecimento de mercados, como em questões de transferência de risco.
Dentro deste ambiente inovador criado pela CESCE MASTER OURO, desenvolvemos o Risk Management, um sistema de seguimento em tempo real dos possíveis riscos derivados do crédito da carteira de clientes. O valor diferencial desta ferramenta reside na configuração de modelos estatísticos de decisão relativos aos diferentes comportamentos de pagamento dos clientes, uma solução que permite às empresas controlar o risco de cada um dos seus clientes e antecipar-se a qualquer circunstância suscetível de ser um problema ou contingência no momento de tomar decisões.
Para além do Risk Management a CESCE desenvolveu o serviço de Transferência do Risco, pensado para cobrir as necessidades concretas de cobertura de riscos, oferecendo a possibilidade de controlar a evolução de riscos da carteira de clientes e devedores, definindo que clientes quer cobrir e estabelecer os valores sobre os quais a empresa deseja aplicar uma cobertura de riscos.
Temos duas soluções disponíveis e configuráveis consoante as necessidades de cada cliente: a “Full Cover”, com a cobertura da totalidade da carteira de devedores e onde os preços também são distintos consoante a qualidade dos mesmos, e a “Pay Per Cover” onde oferecemos uma flexibilidade única no mercado uma vez que as empresas não têm a obrigatoriedade de cobrir a totalidade da sua carteira de clientes, podendo decidir quando e quais os riscos que pretendem transferir para seguro ou podendo mesmo nunca transferir riscos mas ter toda a sua carteira de clientes em vigilância de uma empresa como a CESCE, especialista em risco de crédito comercial.
O Pay Per Cover está estruturado de acordo com umas características de flexibilidade únicas, como a possibilidade de não cobrir toda a carteira de devedores (elemento comum tradicional no setor do seguro de crédito) e proporciona a opção de decidir que riscos concretos se transferem para a CESCE e em que momento.
O cliente escolhe que clientes segurar, só comunica as vendas dos clientes segurados e decide com quem segura as suas vendas. Além disso, a empresa não assume nenhum compromisso de pagamento de prémio, ou seja não tem prémio mínimo. Só paga pelos clientes que segurar, tanto portugueses como internacionais, e pode incluir novos clientes ou deixar de segurar os existentes em qualquer momento.
Neste produto, o que o diferencia dos seguros de crédito tradicionais, é que não estabelece limite de Indemnização Máxima Anual e cobre até 95% do valor das faturas dos clientes segurados.
Perante a importância da internacionalização empresarial, um dos nossos principais objetivos é manter a transversalidade dos nossos produtos e serviços. Deste modo podemos proporcionar aos nossos clientes um aconselhamento integral global em qualquer parte do mundo.
No nosso portfolio de produtos, acabámos de incluir também a cobertura de Risco Politico. Neste momento os nossos clientes podem incluir na garantia do seguro além do risco comercial, o risco político, consubstanciado em acontecimentos políticos ou dificuldades económicas de especial gravidade que ocorram no estrangeiro, como crise na balança de pagamentos, alterações da paridade monetária de valor significativo ou a acumulação catastrófica de prejuízos, que originem uma situação generalizada de insolvência no país do seu cliente.
Cada vez mais os nossos empresários procuram destinos de exportação onde são mais competitivos, onde a procura pelos nossos produtos é grande mas onde por vezes existe um risco politico. Com esta cobertura os nossos clientes estão protegidos não só do risco comercial dos seus clientes mas também do risco político do país onde estes estão inseridos.

Cyberrark adquire Viewfinity e apresenta a mais completa solução de segurança no combate ao malware

A CESCE SI, empresa com presença no mercado ibérico de serviços de TI, tem o prazer de anunciar que a sua parceira de negócios, CyberArk Software Ltd. (NASDAQ: CYBR), empresa que protege as organizações de ciber-ataques dentro do perímetro da sua rede, comprou a empresa privada Viewfinity, Inc, fornecedora de software de gestão de privilégios mínimos no Windows e de software de controlo de aplicações, por 30,5 milhões de dólares em dinheiro. A transação ficou concluída durante o quarto trimestre de 2015.
A aquisição da Viewfinity permite à CyberArk remover privilégios administrativos de utilizadores empresariais e limitar os privilégios disponíveis para utilizadores e aplicações apenas ao que é necessário, permitindo correr apenas aplicações confiáveis. Com a introdução desta capacidade, as empresas conseguem deter a progressão da maioria dos ataques baseados em malware, limitando a capacidade do hacker de se mover muito para além do endpoint. A oferta da Viewfinity é disponibilizada como software local ou como solução SaaS.
“Com esta aliança, a CESCE SI também sai beneficiada, uma vez que o seu portfolio é reforçado com esta solução da CyberArk muito mais completa, que permite oferecer uma maior proteção contra ataques com origem em privilégios, cujo principal objetivo é visar utilizadores empresariais e utilizadores das TI, sendo sabido que estas são atualmente as vulnerabilidades mais frequentemente exploradas em ciber-ataques”, afirmou Pedro Vieira, Diretor de Desenvolvimento de Negócio da CESCE SI. “A solução integrada de gestão de privilégios mínimos e de controlo de aplicações da Viewfinity, combinada com a proteção de credenciais da CyberArk, irá permitir uma solução muito mais abrangente para a gestão de privilégios no endpoint, agora fornecida pelo líder consagrado em matéria de segurança de contas privilegiadas.”
“A aquisição da Viewfinity pela CyberArk representa mais um avanço na nossa estratégia de dar um passo em frente em conseguir atingir um outro nível de segurança dentro da rede, que é agora mais do que nunca necessária para proteger os recursos empresariais mais importantes, com acessos privilegiados, dos ciber-ataques”, disse Udi Mokady, presidente e CEO da CyberArk. “As vulnerabilidades derivadas dos privilégios existem em toda a infraestrutura de TI de qualquer empresa – quer seja em profundidade dentro da rede ou nos dispositivos dos utilizadores finais – e são exploradas entre 80 -100 % dos ataques avançados. A adição desta oferta da Viewfinity à solução da CyberArk estende a segurança das contas privilegiadas às fases iniciais do ciclo de ataque, reduzindo a probabilidade de uma infeção alastrada e de movimento lateral”.
A solução Viewfinity funciona com um único agente no endpoint que executa a gestão de privilégios e o controlo de aplicações, através de uma arquitetura baseada num núcleo que fornece capacidades forenses e de deteção em profundidade. A solução oferece também uma variedade de opções de implementação, permitindo às organizações escolher a estratégia mais eficaz para acelerar o time to value, simplificar processos de implementação e reduzir custos.
“A gestão de privilégios no Windows é uma parte importante de um programa de segurança de contas privilegiadas sólido e, neste momento, estamos a assistir a uma procura crescente por parte dos clientes, motivada pelos riscos e pelas exigências da legislação. Com esta tecnologia, os nossos clientes irão beneficiar de um parceiro único e de confiança com uma solução integrada para todas as necessidades de segurança de contas privilegiadas,” acrescentou Mokady.
“Estamos muito contentes por passarmos a fazer parte da CyberArk e podermos ajudar a promover a Privileged Account Security Solution como a nova camada de segurança crítica para proteger as empresas dos ciber-ataques mais prejudiciais,” declarou Gil Rapaport, presidente e co-fundador da Viewfinity. “Com a CyberArk, os clientes da Viewfinity irão ganhar com a presença global e as capacidades de suporte da empresa, com a inovação permanente e a futura integração com a plataforma CyberArk Shared Technology.”

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