A Bâloise Vie Luxembourg, filial do Grupo suíço Bâloise, propõe soluções de investimento inovadoras e personalizadas. Um dos vossos fatores diferenciadores é que tais soluções podem ser moldadas consoante as necessidades dos clientes. Pode explicar-nos melhor este método?
Somos especialistas em seguros de vida no Luxemburgo e possuímos um verdadeiro know-how através das nossas equipas que possuem um vasto conhecimento jurídico e fiscal a nível internacional sobre os vários produtos oferecidos pela nossa empresa. Assistimos os nossos clientes na implementação de soluções tailor-made e que vão ao encontro da situação de vida dos mesmos bem como das suas necessidades.
Os seguros oferecidos pela Bâloise são, assim, seguros flexíveis, associados a ter uma poupança a médio e longo prazo através de um contrato de seguro e que possibilitam a escolha de estratégias de investimento diferenciadas.
Os nossos clientes podem encontrar no Luxemburgo um leque de possibilidades tais como os fundos internos dedicados, fundos externos, fundos de seguro especializado bem como fundos internos coletivos, para não falar do acesso a uma vasta gama de ativos, como OICVM, ações e obrigações cotadas ou produtos estruturados, mas também todos os fundos públicos ou não públicos, emitidos em diferentes jurisdições europeias ou mundiais.
Podemos ainda dizer que um acompanhamento jurídico e fiscal constante aliado às nossas competências técnicas e linguísticas, recetividade na abordagem e implementação de soluções tradicionais e inovadoras que vão ao encontro das necessidades dos clientes e parceiros para a criação de valor acrescido fazem igualmente parte da nossa metodologia.
Além de personalizarem contratos para os clientes, a vossa atuação também sofre mutações de acordo com o país de atuação. Estando presentes em 12 países, de que forma articulam os vossos serviços? Quais são as principais diferenças entre eles?
Temos equipas multidisciplinares organizadas por países e que são especializadas no suporte de contratos de seguros de um ponto de vista comercial, jurídico, fiscal e planeamento patrimonial e sucessório. Não obstante existirem diferenças entre os diversos países onde atuamos, todos os nossos contratos têm como fator comum a legislação luxemburguesa, diferenciando-se no respeito pelo direito local de cada jurisdição.
Quais diria que são, atualmente, as tendências de mercado e evolução do mercado segurador em Portugal e em Luxemburgo?
Cada vez mais se verifica uma preocupação sucessória e uma procura de soluções de planeamento patrimonial, pelo que a procura de soluções como o seguro de vida Luxemburguês tem vindo a desempenhar sem dúvida um papel importante no planeamento patrimonial porque permite uma proteção acrescida dos ativos e uma distribuição equitativa entre os beneficiários da apólice.
Que análise faz acerca da economia portuguesa e respetiva conciliação com os seguros unit linked do Luxemburgo?
O país tem vindo a ter alguma recuperação económica tendo em conta que toda a economia mundial está de boa saúde, mas o receio dos nossos clientes tem sido o abrandamento da economia considerando que são empresários ou particulares com uma faixa etária elevada e que têm como objetivo a preservação do património.
O Luxemburgo oferece aos subscritores uma proteção e uma segurança únicas na Europa, através de um contrato de seguro de vida subscrito numa Companhia de seguros luxemburguesa, o triângulo de segurança. Em Portugal, uma medida assim seria popular?
Com certeza, porque é uma preocupação dos particulares que é a segurança do seu património.
O Grão-Ducado do Luxemburgo oferece uma proteção única na Europa: através do seu famoso “triângulo de segurança” que assegura a separação jurídica e física entre os ativos dos tomadores, por um lado, e os ativos dos acionistas e outros credores da Companhia de seguros, por outro.
A segregação dos ativos é controlada trimestralmente pelo Commissariat aux Assurances, o organismo regulador e de supervisão de seguros no Luxemburgo. A principal vantagem deste regime de proteção dos investimentos reside na obrigação legal de confiar todos os ativos do tomador a um banco depositário independente da Companhia de Seguros de Vida e aprovado pelo Commissariat aux Assurances do Luxemburgo.
Os tomadores luxemburgueses dispõem de um privilégio especial que lhes confere a qualidade de credores privilegiados de primeira linha da companhia de seguros. Graças a este privilégio, o tomador tem prioridade sobre todos os credores, inclusive o Estado. O capital também é protegido em caso de falência da Seguradora. É considerado um privilégio absoluto para os credores de seguros por prioridade sobre outros credores muitas vezes considerados privilegiados. Evidentemente, este é exatamente o tipo de mecanismo de proteção de ativos que os clientes procuram ao abrigo de uma apólice de seguro de vida luxemburguesa.
Na sua opinião, os portugueses são pessoas consciencializadas sobre a importância dos seguros?
Hoje, muito mais do que antes, a apólice de seguro de vida é uma ferramenta essencial para efeitos da gestão patrimonial familiar, pelo que temos visto que as pessoas têm desenvolvido os seus conhecimentos e, nesse sentido, temos dado o nosso contributo para dizer que é um produto com uma vertente de organização patrimonial e não um produto de índole fiscal.
De modo a contribuirmos para o desenvolvimento do setor de seguros, em março de 2019 a Bâloise Vie Luxembourg lançou o primeiro livro branco 100% digital (Life-insurance360.com – https://lu.linkedin.com/company/baloise-international), cujo objetivo é reinventar a forma como as pessoas aprendem os seguros de vida, decifrando o setor de uma nova maneira. Constatamos que, em geral, não é fácil encontrar informação nas páginas Web das companhias de seguro, pelo que desenvolvemos uma plataforma moderna na sua conceção e filosofia, com conteúdos escritos por especialistas da Bâloise Vie Luxembourg, mas também aberta a colaboradores externos (empresas de auditoria, advogados, family offices, private bankers, intermediários e personalidades do centro financeiro). Estamos muito satisfeitos com o feedback entusiasta que temos recebido.
A escrita do livro digital testemunha, sem dúvida, o lugar predominante que a companhia de seguros ocupa hoje em dia. Com uma excelente classificação (A +), experiência multi-mercado e uma gama muito diversificada de produtos ligados a unidades de participação, queremos ir ao encontro das necessidades dos nossos clientes contribuindo para uma maior consciência da importância dos seguros.
Que tipos de seguros são os mais contratados em Portugal?
Essencialmente seguros de vida e de capitalização.
Quais são as diferenças mais evidentes entre Luxemburgo e Portugal quando o assunto é seguros?
Credibilidade da praça através do profissionalismo que se encontra associado à mesma, pela essência da área financeira, a existência de bons profissionais, boas empresas e naturalmente a segurança oferecida pela proteção em caso de catástrofe. Outro elemento diferenciador tem sido o sigilo profissional, que apesar de só poder ser excluído em determinadas situações, tem sido considerado pelos clientes como um nível adicional de segurança em termos da sua própria proteção, mas também da proteção dos seus bens e ativos.
A médio e longo prazo, quais são os planos do Grupo Bâloise em Portugal?
Em conjunto com o mercado Francês, Belga e Itália, Portugal sendo um dos mercados prioritários da Bâloise Vie Luxembourg, a médio e longo prazo os planos passam pelo desenvolvimento do mercado através de novas soluções e otimização de soluções existentes mas ainda proceder ao reforço da equipa (já temos sete pessoas dedicadas ao mercado português), visto esta ser uma preocupação que existe no mercado, isto é, ter um suporte que entenda as necessidades do tomador na sua língua materna.
